القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي، هذا البنك الذي يعتبر من أهم البنوك وأشهرها في المملكة العربية السعودية. حيث يملك 83 فرعًا موزعًا في مختلف مدن المملكة، يقدّم العديد من الخدمات المصرفية لعملائه داخل وخارج المملكة. ومن الجدير بالذكر، بأن هذه الخدمات جميعها تتوافق مع ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية. بالإضافة إلى أن البنك السعودي الفرنسي يرتبط بشراكة مع بنك التمويل والاستثمار كريدي أجريكول. وفي مقالنا اليوم سنتحدث مطولًا عن القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي، وذلك من خلال موقع طلاب نت. وسنتناول قيمة القرض العقاري، وميزاته وغيرها من الأمور التي تتعلق بهذا الموضوع.
القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي
القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي، أو برنامج القرض العقاري وهو برنامج تمويل سكني ذو أرباح مدعومة، مقدّم من صندوق التنمية العقارية. يوفّر سيولة مالية للشخص المقترض الذي تنطبق عليه شروط القرض من أجل شراء عقار جديد، حيث يتوجّب عليه تحديد العقار وتقديم طلب القرض للبنك، الذي يعطي بالمقابل سيولة نقدية تغطي قيمة العقار، أو أي نسبة يطلبها المقترض في طلبه. ومن الجدير بالذكر، أن القرض العقاري يعتمد على نظام المرابحة، بمعنى آخر يمنح البنك العميل التمويل المطلوب بفارق سعر، ثم يشتري الأول العقار ويبيعه للثاني مقابل دفع مبلغ إضافي يعود إلى البنك في الربح، وبالمقابل يمنح العميل فترة طويلة لتسديد القرض. ومن الجدير بالذكر، أن قيمة هذا القرض تصل إلى 500000 ريال سعودي، ومقدّم لمستفيدين صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان أيضًا.
اقرأ أيضًا: فتح حساب في البنك العربي التجاري مصر.
شروط الحصول على القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي
هناك شروط جوهرية يجب توافرها لدى المقترض من أجل الحصول على القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي وهي:
- أن يكون عمر صاحب القرض لا يقل عن 21 عام، ولا يزيد عن 65 عامًا عند آخر قسط.
- أن يكون للمقترض محل إقامة واضح ومحدد.
- أن يكون عامل لدى المؤسسات الحكومية، أو شبه الحكومية، أو مؤسسة خاصة لها راتب ثابت.
- أن يضع المقترض ضمانات وذلك من أجل تسديد أقساط القرض.
- أن يكون المتقدّم للقرض مضى على عمله الحالي 6 أشهرٍ على الأقل.
- أن يكون عائد صاحب القرض 5000 ريال سعودي على الأقل. حيث يحدد البنك قيمة القرض والأقساط الشهرية، وذلك بناءً على قيمة العائد الشهري.
اقرأ أيضًا: البنوك الأجنبية في السعودية.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي
هناك مجموعة من المستندات يجب توافرها من أجل الحصول على القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي وهي:
- صورة عن صك ملكية العقار المراد رهنه لدى البنك.
- صورة عن الرخصة الخاصة بالعقار.
- صيغة من البائع تفيد بتفاصيل عملية بيع العقار.
- صورة البطاقة الشخصية لمالك العقار.
- ورقة من جهة العمل تتضمن بيان بالراتب.
- تخطيط رسم كروكي للعقار.
الخدمات التي يقدمها البنك السعودي الفرنسي
يمنح البنك السعودي الفرنسي بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان السعودية، عددٌ كبير من الخدمات والتي تتمثل:
- قرض شراء شقة سكنية جاهزة للسكن: وهو قرض مخصص لشراء وحدة سكنية، أو عقار بدعم مالي يصل إلى 500 ألف ريال سعودي. وله ميزات عديدة، مثل التمتع بقيمة الدعم الجزئي من دخل المستفيد، وتخفيض قيمة الدفعة المقدمة إلى 5%، وإمكانية تغيير قيمة القسط بزيادة أو نقصان.
- قروض البناء الذاتي للمواطنين: وهو خاص بالأشخاص الذين يملكون أرض ويرغبون في بناء منزلهم الخاص عليها. حيث يتمتع هذا القرض بأنه ينتمي لضمانات صندوق التنمية العقارية، وأيضًا يسلم القرض على دفعات تبعًا لمراحل البناء.
- قرض شراء شقق سكنية قيد الإنشاء: وهو مخصص لمستفيدي صندوق التنمية العقارية، ومن الجدير بالذكر، أنه تُحتسب قيمة القرض بناءً على نسبة من دخل المقترض الشهري. وكذلك يمكن تقليل الدفعة المقدّمة من 10% إلى 5% وفق شروط خاصة، بالإضافة إلى إمكانية تغيير قيمة القسط بزيادة أو نقصان.
- قرض شراء أراضي: وهو أن يمنح البنك القرض بصورة أرض تابعة لوزارة الإسكان السعودية، وذلك من أجل إشادة وحدات سكنية عليها. حيث يمنح القرض على دفعاتٍ نقدية، وبدعم أرباح تصل إلى 500 ألف ريال سعودي.
- قرض الرهن العقاري: وهو القرض الذي يمنح مقابل رهن على الشقة السكنية التي بحيازة المقترض.
اقرأ أيضًا: قائمة أفضل البنوك الإسلامية في الإمارات 2023.
حاسبة التمويل العقاري من البنك السعودي الفرنسي
حاسبة التمويل العقاري، أو الحاسبة الرقمية وهي إحدى الخدمات المميزة التي يُقدمها البنك السعودي الفرنسي، وذلك لكي يتمكن العميل من إتمام التخطيط المالي بأسرع وقت وبشكلٍ تقريبي. حيث تعمل هذه الحاسبة على إعطاء العميل المعلومات التي يريد معرفتها. ويمكن استخدامها باتباع الخطوات التالية:
- ادخل إلى الموقع الإلكتروني الرسمي للحاسبة الرقمية التابعة للبنك السعودي الفرنسي (الرابط).
- حدد نوع القرض الذي تريده من قائمة الخيارات الموجودة مثل شقة سكنية، أو قطعة أرض، أو فيلا.
- حدد جهة العمل التي تتبع لها سواء كانت جهة حكومية، أو عسكري، أو جهة خاصة، أو كنت من المتقاعدين.
- حدد قيمة راتبك الشهري بالريال السعودي، ثم حدد ما إذا كان القرض للإيجار أو البناء.
- ثم أدخل عمر العميل، وستحدد الحاسبة الرقمية قيمة القرض، أو التمويل.
فائدة القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي
وفقًا لنظام البنك السعودي الفرنسي فإن الفوائد المضافة على القرض العقاري تُحدد وفقًا لعمليات الإقراض، وبالتالي لا يستطيع البنك منح قروض جديدة بفائدة تزيد عن الحد العام للفائدة. ومن الجدير بالذكر، أن فوائد القرض العقاري تعتمد على معدلات التضخم، والتي تتراوح بين 4% و 5%. ولكن يمكن أن تصل هذه المعدلات إلى 2% خلال عامين أو أكثر.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك تمويل شخصي في السعودية 1445.
نسبة القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي
هناك أولويات عليك أنت كمقترض أن تكون على علمٍ بها، من أجل معرفة نسبة القرض العقاري الذي يمنحه البنك السعودي الفرنسي وهي:
- أولًا أن تعلم قيمة العقار المرهون، ومدة تسديد القرض، وهامش ربح البنك.
- عليك أن تحدد حالة العقار ما إذا كان قيد الإنشاء، أو إكساء جاهز.
- يحسب البنك نسبة القرض تبعًا لمدة التمويل وقيمة القرض الذي تريده.
- يقدّر البنك الرسوم الإدارية بمعدل 1% من قيمة القرض.
- نسبة القرض السنوية تقدّر بقيمة 86%، حيث تشمل الرسوم والعمولات.
أرقام البنك السعودي الفرنسي للتمويل العقاري
وضع البنك السعودي الفرنسي عددٌ من الأرقام في خدمة العملاء، وذلك من أجل الاستعلام عن جميع المعلومات التي يحتاجها العميل عن القروض التي يموّلها البنك. والأرقام هي:
- رقم الاستعلام عن الحساب النهائي بشكلٍ دقيق هو 8001240006.
- رقم البنك السعودي الفرنسي المحلي هو 8001242121.
- رقم البنك السعودي الفرنسي الدولي هو +966 920000576.
- رقم الفاكس الخاص بالبنك هو 4084631011.
ميزات القرض العقاري من البنك السعودي الفرنسي
من أهم الميزات التي يتحلى بها القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي هي:
- يمكن أن تصل قيمة القرض العقاري إلى 5000000 ريال سعودي.
- يمنح القرض لمدة 25 سنة، مع تسهيلات في تسديد الأقساط.
- يمكن تخفيض قيمة الدفعة الأولى للقرض من 10% إلى 5%. وذلك تبعًا لشروط خدمة تخفيض الدفعة المقدّمة.
- يخضع القرض العقاري إلى برنامج الضمانات التابع إلى صندوق التنمية العقارية.
- إمكانية زيادة القسط، أو تخفيضه تبعًا لقيمة القرض العقاري الممنوح من البنك السعودي الفرنسي، ووفقًا لسياسة البنك المرتبطة بنظرية القسط المتزايد والمتناقص.
- إعفاء الضامن والورثة من دفع أقساط القرض في حال العجز الكلي، أو في حال وفاة المقترض.
وفي ختام هذا المقال الذي تحدثنا فيه عن القرض العقاري البنك السعودي الفرنسي 1445. قدمنا المعلومات الكافية عن كل ما يخص القرض العقاري الذي يمنحه البنك السعودي الفرنسي. من شروط وميزات والمستندات المطلوبة، وكل ما يحتاجه العميل من أجل الحصول على هذا التمويل المميز.
الأسئلة الشائعة
البنك الفرنسي كم يعطي قرض عقاري؟
بصيغة المرابحة والإجارة مع الوعد بالتملك المتوافقة مع الشريعة هامش ربح منافس مبلغ تمويلي يصل إلى 5 مليون ريال مدة تمويل تصل إلى 25 سنة.
هل يسقط الرقض العقاري في حالة الوفاة البنك الفرنسي؟
وفاة المستفيد أو عجزه يعفى المستفيد في حالة الوفاة، أو العجز الكلي وفقًا لضوابط وإجراءات التحصيل للعملاء الأفراد الصادرة من البنك المركزي السعودي، ويعد المستفيد عندها مؤديًا لكامل التزاماته.
